【新闻周刊回顾】当洗钱重在套现时

洗钱似乎针对的是套现行业。

本周，中国支付清算协会组织部分会员单位召开行业风险信息和专项商户信息共享联防工作座谈会，向全行业发布支付风险预警。很多小技巧都和信用卡提现行业有关，比如一人多机、刷卡保养等。

有两句话比较耐人寻味：

“涉赌及诈骗资金的结算方式已由借记卡转为信用卡，导致“套现风险”与“赌诈骗风险”交织在一起。”

“不法分子利用信用卡转账进行大额POS消费的情况呈上升趋势，规避了借记卡大额交易频繁的风控规则。奖励持卡人或持卡人本人知悉并参与洗钱活动，取公司流水，按刷卡金额的相应比例收取相应费用。”

提现涉及赌博，提现涉及洗钱，可能提现的第三流（资金流、信息流、物流）很难整合。在日益严厉的反电信诈骗和反跨境赌博资金链整顿中，监管日趋严格。套现这个略显灰色的行业可能会逐渐“变黑”。

兑现《五十度灰》

现金拥有成熟的产业链。

在信用卡方面，帮助申请信用卡、维护卡、消除不良信用记录、还款和收集积分。

在POS端，有大额POS、电子签POS、跳码、套码、二维码提现、小额双免等不同玩法。

核心逻辑是规避信用卡资金的使用限制。大部分方式都是“消费”后将信用卡转为借记卡。很大程度上是模糊了交易的背景虚拟币套现怎么防止被冻结，比如跳码，以获得更多的结算费率。在便利店消费，交易商户可显示在火葬场或疗养院。

这是一个特定的灰色空间。普通人用的，可能是自己的POS机，刷自己的信用卡，取钱，弥补自己的财务漏洞。从更高的角度看，很多业内人士开玩笑说，这是为了解决小微企业融资难的问题。

如果被不法分子使用，会有中国支付清算协会提示的洗钱行为。

根据最近发布的《反洗钱法》修订草案的定义，反洗钱是指通过各种手段防止洗钱活动，以掩饰和隐瞒犯罪所得及其所得的来源和性质。 ，遏制相关违法犯罪活动。而信用卡现金具有伪装、隐匿交易的特点，极有可能被洗钱组织利用。

但从支付风险控制来看，信用卡套现洗钱的违法成本较高。信用卡方面，在不良率指标的压力下，银行长期拥有成熟的信用卡风控体系；在收购方方面，四方模式具有成熟的责任机制和较为成熟的风控体系。

近日，最高人民法院发布的《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》也从整体上加强了对持卡人权益的保护，给予发卡机构、清算机构、收单机构承担更多责任，参与者也将提高风控标准。

因此，总的来说虚拟币套现怎么防止被冻结，信用卡并不是一种特别好的洗钱方式。不过，中国支付清算协会的提示还是出现了。如果情况逐渐严重，现金流从“五十度灰”转向“八十度黑”，新一轮监管风暴有望来临。

义乌冰卡课

在支付行业，还有很多领域并不是完全“黑”的。各种灵活的资金划转方式，满足不同业务场景的需求，但毕竟不是“亮眼”的。为黑色产品提供发挥空间。

2020年底开始，义乌大量外贸客商账户被冻结，影响外贸业务正常开展，当地经济遭受重大打击。当地公安甚至向全国公安发出公开信，要求其他地方公安慎防冻结卡。

义乌冰冻卡的直接原因是商户账户收到非法资金。然而，这背后的原因是，义乌外贸客商在与亚非拉小国做生意时，当地人没有足够的外汇，或者有些国家本身就在国际金融打击的范围内，不能记入正常资金，所以买家会通过地下钱庄。敲门，付钱给义乌外贸客商。

长期以来，义乌商户通过向地下钱庄收款解决了一定的跨境经贸收支问题，但毕竟是不合规的，甚至是违法的。该频道被黑客利用后，遭受重创。

而套现也可能面临这样的命运。

在打击电子诈骗和跨境赌博的同时，洗钱渠道不断被封锁

国际货币基金组织测算，全球每年非法洗钱金额约占世界各国GDP总量的2%至5%。

2020年中国GDP为101万亿元。如果采用这种算法，中国每年的洗钱规模在2-5万亿元之间。如此庞大的资金规模，何去何从，洗钱者苦苦挣扎。尽力而为。

近两年，中国对跨境赌博和电信诈骗的打击力度不断加大，阻断了许多洗钱渠道。在“破卡”行动的加持下，2020年以来，各地公安系统大力打击销售电话卡、银行卡等违法犯罪活动。共捣毁非法经营、贩卖“两卡”犯罪团伙5万个，抓获“两卡”犯罪嫌疑人3名1.1万余名，整顿违法行业网点和机构。 1.80,000。

此外，中国也在打击作为主要洗钱者的虚拟货币。

5月19日，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布公告，要求相关银行和支付机构不得开展与虚拟货币相关的业务。

在各种封锁之下，没有更容易的洗钱渠道。下一个最好的办法是使用不太容易的洗钱渠道。义乌冰冻卡就是一个例子。被用于大规模洗钱。